Wissenswertes zum Thema: Gebrauchtwagen - / Neuwagenfinanzierung

                 Absolut keine
                 Vorkosten!

Gründe, warum ein Kunde sich für eine Fahrzeugfinanzierung entscheidet, um an sein zukünftiges Auto über einen Ratenkauf zu kommen, beschränken sich bei weitem nicht auf mangelnd Bargeld auf dem Konto.
Auch die Schonung der eigenen Liquidität (Bargeldreserven) ist für viele Autokäufer ein Grund, einen Barkredit zu beantragen. Die Möglichkeit, dies online zu tun, also auf ein persönliches Vorsprechen bei der Hausbank verzichten zu können (Internetkredit), schafft auch einen gewissen Komfort, der mittlerweile von vielen Kunden gerne in Anspruch genommen wird. Man spricht hier auch von sogenannten Schnellkrediten mit Sofortzusage. Solche Expresskredite (oder auch Blitzkredit) können oft innerhalb 24 Stunden in Anspruch genommen werden. Sofortkredite über Internet sind aus der Branche nicht mehr wegzudenken. Werbung für günstige Autoleasing-Angebote und KFZ-Mietkauf (oder auch Langzeitmiete), auch schufafrei, rundet das Angebot vieler Autoseiten im Web, ab. Egal ob Neuwagenkauf oder Gebrauchtwagenfinanzierung, für viele ein bequemer und Weg schneller Weg, an den Traumwagen zu kommen, auch ohne viel Bargeld auf dem Bankkonto.

:: Merkmale einer seriösen Ratenfinanzierung

Zunächst einmal sollten Sie darauf achten, dass die Kreditanfrage kostenlos ist, also keine leistungsunabhängigen Vorauskosten fällig werden. Ein Kreditangebot sollte immer kostenlos sein!
Das sollten Sie als Faustregel betrachten. Unabhängig davon, ob es sich um ein Darlehen für einen Autokauf, oder um einen Konsumentenkredit im Allgemeinen handelt. Seriöse Kreditvermittler, wie auch Kreditanbieter direkt, werden für eine Anfrage - die auch immer unverbindlich sein sollte - keine Gebühren verlangen. Bei einem geplanten Finanzkauf sollten Sie also immer genau hinsehen, welche Kosten wann und in welcher Höhe fällig werden.
Seien Sie generell skeptisch, wenn es um Vorauszahlungen geht!
Immer wieder kommt es vor, dass Abzocker Gebrauchtwagenleasing anbieten, Anzahlungen fällig werden bevor ein Leasingvertrag ünberhaupt zustande kommt. Dieser dann nach Bezahlung des Kunden mit fadenscheiniger Begründung im Nachhinein abgelehnt und die Anzahlung mit dem Verweis auf die AGBs einbehalten wird. Der Geschäftssitz solcher Firmen ist oft im Ausland und das Geld erstmal weg...
Eine seriöse Leasingfirma wird ohne Anzahlung vor Zustandekommen eines Leasingvertrages auskommen.
Selbst dann, wenn es - wie bei Neuwagenleasing - um etwas teuere Fahrzeuge geht. Dies sollte so oder so auf das Geschäftsgebahren ansich keinen Einfluß nehmen, auch wenn das von unseriösen Anbietern gerne vorgeschoben wird. Flexible Laufzeiten (meist 12 - max. 120 Monate) sollten möglich sein. Günstige Konditionen, also auch niedrige Zinsen, sind ein wichtiges Kriterium, das man allerdings immer im Kontext zum Gesamtangebot sehen sollte. Generell sollte man den Vergleich bei der Kreditsuche nicht scheuen. Das Internet bietet hier ja fast alle Möglichkeiten, da bei den meisten Kreditbanken die Angebote online beworben werden. Viele Angebote beinhalten einen Kreditrechner der ersichtlich macht, welche monatlichen Aufwendungen zur Tilgung erforderlich sind und wie hoch der effektive Jahreszins bei einem Finanzkauf ist.

:: Voraussetzungen zur Kreditvergabe

Auch, wenn so mancher Werbeslogan es verspricht, Geld ohne Bonität (und der damit verbundenen Bonitätsprüfung - die Bankauskunft umfasst hier auch die Vorlage der letzten Verdienstbescheinigungen, wenn der Kunde Selbstständiger oder Freiberufler ist, die Vorlage der letzten Einkommenssteuererklärung. ) gibt es nicht. Die meisten Banken (also auch eine Autobank) setzen ein nachweisbares Einkommen und eine Anfrage bei der Schufa (Schufaauskunft) voraus, bevor sie jemandem Geld leihen. So kann es durchaus sein, dass ein negativer Schufaeintrag den Traum vom reibungslosen Autokauf mittels eines unbürokratischen Autokredit, erst einmal platzen lässt. Selbst der schon sprichwörtliche "Schweizer Kredit" kommt nicht gänzlich ohne einer Auskunft / Nachfrage bzgl. der Kreditwürdigkeit des Antragsstellers aus. Generell scheint es so zu sein, dass ein Arbeitnehmer leichter an eine Autofinanzierung kommt, als ein Unternehmer. Reichen einer Kreditbank zur Bewilligung des Antrages eines Angestellten, drei Verdienstnachweise, so wird der Selbstständige bei nur dreimonatiger nachgewiesener Erwerbstätigkeit (so er ohne Bürgen oder sonstige Sicherheiten ist) von den meisten Kreditinstituten in Deutschland keine Finanzierung bewilligt bekommen. Weder Neuwagenfinanzierung noch Gebrauchtwagenkredit. Denn letztlich ist ein Neuwagen für den Kreditgeber (auch aufgrund der hohen Wertminderung im ersten Jahr) genauso wenig zur Absicherung des Ratenkredits geeignet, wie ein Gebrauchtwagen. Nichtsdestotrotz behalten viele Autobanken den KFZ-Brief bis zur Bezahlung der Schlussrate des Fahrzeuges, ein. Existenzgründer haben es auf dem hiesigen Finanzmarkt oft nicht leicht. Geld geht zu Geld, lautet ein altes Sprichwort und Finanzierungsangebote, die angebliche auf jede Form der Auskunft verzichtet, sind oft nur ein Köder für das Kassieren von horrenden Bearbeitungsgebühren. Abschliessend sollte noch erwähnt werden, dass die Volljährigkeit (in Deutschland 18 Jahre) bei Antragstellung erreicht sein muß.

:: Warum Autokauf ohne Schufaauskunft und Eintrag, Bargeld für jedermann?

Der klassische Fall, warum jemand ein Auto ohne Auskunft - also schufafrei - haben möchte ist der, dass eben ein negativer Eintrag (oder schlechtesten Falls mehrere Negativeinträge) einen KFZ-Kredit über eine hinter den Autohäusern / Händler stehende Autofinanzierungsbank, schwierig macht, bzw. der ersehnte Privatkredit gar abgelehnt wird.
Ein Auslandskredit oder Schweizer Kredit (deren Kreditgeber oft auch ohne Auskunft / Eintrag KFZ-Finanzierungen bewilligen) verspricht hier Hilfe. Speziell ein Kleinkredit ist über Schweizer Kreditvermittler oft leichter zu bekommen, als in Deutschland.
Jedoch sei darauf hingewiesen, dass auch ausländische Banken nur bei nachgewiesener Bonität Geld verleihen. Ohne Schufaanfrage heißt noch lange nicht, dass keine Bonitätsprüfung vorgenommen wird! Das wird gerne verwechselt.

Geld trotz negativer Schufa, mit Bonität, ja.

Ohne Bonität, nein.

Allerdings gibt es auch andere Gründe, warum Kunden auf die Übermittlung Ihrer Daten (bzw. dem Einholen einer Auskunft durch die Kreditbank) verzichten wollen. Ein wichtiger Punkt ist die Wahrung der Kreditlinie. Wenn ein Autokredit im Schuldnerverzeichniss nicht eingetragen ist, wird dieser auch keinen Einfluß auf eine weitere Kreditvergabe (z.B. durch die Hausbank) haben. Geht es ja beispielsweise beim Kauf eines Neuwagen oft um höhere Summen, die da finanziert werden müssen, so kann das die Beurteilung der Kreditlinie aus - Sicht eines Kreditinstitus - negativ beeinflussen. Manchesmal wird dann selbst ein Disporahmen neu bewertet... Oder salopp gesagt: Was die Bank nicht weiß, macht sie nicht heiß.

Doch gibt auch noch ein Argument, dessen Grundlage vielen Bankkunden nicht bekannt ist. Eine jede Antragstellung - bei Banken / Autobanken, Leasinggesellschaften ect., die mit der Schufa (oder einer anderen Schutzgemeinschaft zur Kreditabsicherung) zusammenarbeiten (auch bei einem Online-Kredit über Internet), wird an die jeweilige Schutzgemeinschaft übermittelt!

Unabhängig davon, ob ein Finanzierungsvertrag zustande kommt, oder nicht. Das wiederum hat - was auch viele Kunden nicht wissen - einen negativen Effekt, wenn der Antragsteller nach einem abgelehnten Kreditantrag bei anderen Kreditinstituten (oder Autoleasing-Gesellschaften) sein Glück versucht. Viele Banken (Kreditgeber im Allgemeinen) orientieren sich bei der Entscheidung ob Kreditvergabe, oder nicht, an der Entscheidung der Gesellschaft, die zuvor schon abgelehnt hatte.

Versucht ein Kunde beispielsweise an 10.000 € für einen Gebrauchtwagen zu kommen, ist er für viele Banken keine wirklich lukrative Partie. Das motiviert viele Banker dann eher dazu, die Finanzierung abzulehnen. Kann der Banker doch im selben Zeitraum Anträge auf z.B. Baufinanzierungen prüfen, bei der es um lukrativere Beträge, wie 50.000 €, oder 100.000 € aufwärts, geht. Speziell bei Kreditsummen von 3000 € bis 30.000 € (die - speziell bei größeren Banken - intern als Kleinkredite gelten), so scheint es zumindest, prüfen viele Sachbearbeiter den Aufwand in der Relation zum Gewinn und Risiko und lehnen ab. Tatsächlich kann es leichter sein, eine teure Immobilie (Bonität vorausgesetzt) zu finanzieren, als einen Gebrauchtwagen für 2000 €.

Was dann wiederrum bedeutet, der Kreditsuchende hat nun zwei abgelehnte Anfragen in dem betreffenden Schuldnerverzeichnis. Da bahnt sich schnell ein Teufelskreis an. Jeder abgelehnte Kreditantrag vermindert die Chance auf Erfolg bei der Kreditsuche...

:: Welche Fahrzeuge können wie finanziert werden?

Ob es hier Einschränkungen gibt oder nicht, hängt zunächst von der Art der Finanzierung ab für die sich der Kunde entscheidet. Absolute Entscheidungsfreiheit hat der Kunde insbesondere dann, wenn er sich ein Darlehen in Form von Bargeld zur freien Verfügung ausbezahlen lässt. Anders als beispielsweise bei den meisten KFZ-Leasing-Angeboten ist es dann nicht notwendig, Vorgaben bzgl. des Alters und des Fabrikats zu beachten. Der Kunde kauft das Fahrzeug, das im zusagt.
Auch kann er dann ein Fahrzeug von privat kaufen, bei dem keine MwSt. ausweisbar ist. Ob es sich dann also um einen Gebrauchtwagen / Neuwagen der Marke Audi, BMW, Mercedes, Porsche, Renault oder einen Smart handelt, für den Sie eine günstige Autofinanzierung benötigen, ist nicht weiter von Belang. Der Ratenkredit wird, wie schon erläutert, bar ausbezahlt. Sie können also auch genauso gut ein Motorrad finanzieren. Das bieten Ihnen auch den Vorteil, dass Sie Ihren PKW / Motorrad / Oldtimer bei dem (auch freien) KFZ - Händler Ihrer Wahl kaufen können. Ein weiterer Vorteil ist auch, dass Sie durch die Möglichkeit der sofortigen Barzahlung einen Preisnachlass aushandeln können. Ein Autohaus (meist Vertragshändler) bietet hier meistens interessante Rabatte / Prozente, die den Kaufpreis (egal ob Gebrauchtfahrzeug, oder Neuwagen) erheblich mindern können. Speziell bei Vorführwagen, Jahreswagen oder Autos mit Tageszulassung läßt sich da das eine oder andere Schnäppchen machen! Es lohnt sich, auf Rabatte beim Autokauf zu bestehen. EU Neuwagen erfreuen sich wegen dem Preisgefälle jenseits der Bundesgrenzen Deutschlands immer größerer Beliebtheit. Auch EU Importe / Reimporte versprechen oft eine günstige Gelegenheit. Hier sind nicht nur Neufahrzeuge sondern auch Gebrauchtfahrzeuge aus ganz Europa oft billiger zu haben, als Autos die aus Deutschland stammen. Insbesondere bei Fahrzeugen, die in der Anschaffung teurer sind, wie beispielsweise Audi - A4, A6 als beliebteste Modelle (laut Auskunft verschiedener Audi-Händler) - BMW, Mercedes und Porsche, geht es da bei Neuwagen schnell um ein paar tausend Euro! Aber auch andere gängige Marken, wie VW - hier punktet der Golf 6 (Angabe VW-Händler) - Skoda (Fabia als Spitzenreiter, günstigste Angebote bei Skoda-Händlern in CZ direkt), aber auch Japanische Fahrzeuge, wie Toyota, Mitsubishi , Honda, Nissan und Suzuki, versprechen als EU Fahrzeug / Importe richtig gute und nicht zu knappe Preisnachlässe. Auch die Koreaner (Hyundai) drängen hier mit Fahrzeugen zum günstigen Preis auf den Markt. Wobei jetzt in der Finanzkrise auch bei so manchem Deutschen Neuwagenhändler oft günstige Neuwagenangebote zu haben sind.

Doch nicht nur PKW und Motorräder werden gerne mit einem Darlehen gekauft. der neue LKW oder sonstige Nutzfahrzeuge, wie Transporter, Busse, Kipper oder der neue Autotransporter werden wegen der hohen Anschaffungskosten von den meisten Unternehmern eher geleast oder finanziert, als bar bezahlt. Speziell bei Baumaschinen ist dies für kleinere Firmen oft gar nicht anders möglich. Ist beispielsweise ein etwas modernerer Betonmischer oder Sattelschlepper unter 40.000 € auch als Gebrauchtfahrzeug nicht zu haben. Kostet ja Selbst eine halbswegs funktionale Arbeitsbühne oder ein mittelgroßer Kastenwagen nicht unter 7000 €...
Landmaschinen, wie Traktoren, Mähdrescher ect. werden von vielen Landwirten über einen Kredit finanziert.

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